国泰财产保险有限责任公司近期因存在关联方和关联交易报告遗漏等问题，被国家金融监督管理总局罚款196万元。
4.2024年，国泰产险涉监管通报投诉量大幅下降至363件，亿元保费投诉量4.22件/亿元。
日前，国泰财产保险有限责任公司（以下简称“国泰产险”）在官网接连披露两则罚单信息。一则罚单指向总公司，因存在关联方和关联交易报告存在遗漏、给予投保人合同约定以外的其他利益、未按规定使用经备案的保险条款费率、承保理赔关键信息记载存在遗漏的行为，合计被国家金融监督管理总局罚款196万元。另一则罚单指向国泰产险下辖福建分公司，因存在虚构保险中介业务套取费用的行为，被国家金融监督管理总局福建监管局罚款6万元。
针对罚单以及业务等相关问题，《中国科技投资》记者致函国泰产险。公司回应称，对于此次处罚，公司高度重视，相关事项已在第一时间整改，具体以官网信息披露为准。目前公司经营稳定，后续将继续严格遵守监管规定，为广大家庭和企业提供保险服务。
记者梳理历年年报发现，2021-2024年，国泰产险披露的各类关联交易累计金额分别为10.77亿元、23.56亿元、33.57亿元、52.8亿元，呈逐年上升趋势。背靠“蚂蚁系”，国泰产险发生的关联交易自然绕不开母公司蚂蚁科技集团股份有限公司（以下简称“蚂蚁科技”）。2024年年报中载明的“关联方关系及交易”一栏中，大部分关联方均为“蚂蚁系”公司。
记者梳理以往罚单发现，多数集中在分公司层面，金额集中在数万元到数十万元的区间。如鄂银保监罚决字〔2023〕11号，湖北分公司存在编制虚假资料的行为，被罚款18万元。京银保监罚决字〔2023〕8号，北京分公司未如实记录业务及管理费，被罚款40万元。粤银保监罚决字〔2022〕64号，广东分公司以服务费等名义向第三方机构支付费用，但第三方机构并未提供相应服务，被罚款40万元。
此次分公司涉及违规行为，叠加总公司首次“踩线”，国泰产险在近期信息披露公告中提及，针对存在的问题，公司高度重视并已完成整改，目前经营稳定并将持续提升合规经营水平。
聚焦到这张百万罚单来看，国泰产险关联交易问题或较为突出，涉及关联方和关联交易报告存在遗漏。
《银行保险机构关联交易管理办法》第四十条规定，银行保险机构应当通过关联交易监管相关信息系统及时向银保监会或其派出机构报送关联方、重大关联交易、季度关联交易情况等信息，保证数据的真实性、准确性，不得瞒报、漏报。
在此次处罚落地之前，国泰产险的合规负责人已出现变动。据偿付能力报告披露，2024年12月，国泰产险合规负责人由胡宇晓变更为刘皓宇。2025年2月，新设首席合规官一职，仍由刘皓宇担任。工作履历显示，胡宇晓最近五年主要工作经历为支付宝（中国）网络技术有限公司高级合规专家；蚂蚁保保险代理有限公司合规部部门经理、合规负责人等。刘皓宇最近五年主要工作经历为毕马威企业咨询（中国）有限公司合规风控条线合伙人等。此次合规负责人从“蚂蚁系”背景的胡宇晓更换为毕马威前合伙人刘皓宇，引发市场对国泰产险“去股东化”整改的猜测。
记者梳理历年年报发现，2021-2024年，国泰产险披露的各类关联交易累计金额分别为10.77亿元、23.56亿元、33.57亿元、52.8亿元，呈逐年上升趋势。
背靠“蚂蚁系”，国泰产险发生的关联交易自然绕不开母公司蚂蚁科技。如2021年年报中提及，2021年10月1日，国泰产险与蚂蚁集团签订统一交易协议。协议有效期为2年3个月，协议主要交易类型为提供服务类、保险业务类关联交易。协议期间发生的关联交易金额预计为40亿元。
2024年年报中载明的“关联方关系及交易”一栏中，除国泰世纪产物保险股份有限公司外，其他18家关联方均为“蚂蚁系”公司。这18家公司均为蚂蚁科技施加重大影响的投资方的子公司、受蚂蚁科技控制或共同控制的其他企业以及蚂蚁科技的联营企业。报告期内，国泰产险与“蚂蚁系”公司发生关联交易的类型主要包括保费收入、业务宣传费、技术服务费、客服外包费、支付宝收支通道费、赔付支出、关键管理人员薪酬。其中赔付支出，是指国泰产险向保单受益人（非关联方）提供退运险货运服务。可见，国泰产险与“蚂蚁系”公司之间的关联交易涵盖保险代理、推广信息技术服务、提供退货运费险物流服务等多个业务环节。
自“蚂蚁系”入主后，国泰产险也开启了转型之路，从一家传统财险公司逐渐转型为互联网保险公司。官网信息披露，国泰产险秉承“客户第一、科技引领、稳健经营”的发展方针，立足“科技保险”的战略目标、推进“保险+科技+服务”新模式，致力实现全流程数智服务。
与传统财险公司不同，国泰产险的车险并非保费收入第一大险种，而是涉及互联网的其他保险。官网列示了互联网保险合作机构概况，国泰产险大部分互联网保险产品通过蚂蚁保保险代理有限公司旗下的蚂蚁保保代进行销售。
从保险产品经营信息来看，2024年，国泰产险保费收入前五大险种分别为其他保险、健康保险、机动车辆保险、家庭财产保险、责任保险，保费收入分别为54.75亿元、17.69亿元、6.12亿元、2.34亿元、1.47亿元。其中仅健康保险、家庭财产保险实现承保盈利，这两大险种合计承保利润额为0.87亿元。整体承保端来看，2024年末，国泰产险的综合成本率为100.4%，基本实现收支相等。
消费投诉方面，年报显示，2024年，国泰产险涉监管通报投诉量为363件，亿元保费投诉量4.22件/亿元。而2023年，该公司受理监管投诉1696件，监管通报量1204件，亿元保费投诉量17.9件/亿元。从年报披露的消费投诉数据来看，2024年，国泰产险的涉监管通报投诉量大幅下降。2023-2024年，国泰产险前两大投诉产品均集中在意健险、财产险。
不容忽视的是，黑猫投诉平台上的消费纠纷仍在持续。此前，有消费者向记者反映，在查看支付宝账单时偶然发现被连续扣取了数月保费，经消费者查询，承保险种为国泰产险旗下的健康福·重疾险（保1年）。另外，记者近日在黑猫投诉平台上检索发现，国泰产险还涉及消费类投诉，消费者质疑其健康险默认自动扣费、拒赔宠物险、虚假宣传等。
