p classql-block随着进入2024年，不少新规都开始施行。比如备受关注的《快递市场管理办法》自2024年3月1日起施行。/pp classql-block 而与保险代理人息息相关的，则是由国家金融监督管理总局发布的《保险销售行为管理办法》，也将于2024年3月1日起施行。/pp classql-block 《办法》从谁能销售保险产品、应如何销售保险产品、保险机构及保险消费者在保险销售的过程中需履行的义务等方面，对保险销售的各项行为进行全面规范。值得每个保险代理人关注，而其中一些关于不得进行的规定，保险代理人更应该警钟长鸣，时刻注意。同时，保险代理人还应该注意保险销售资质分级管理将会对自己产生哪些影响。/pp classql-block 保险代理人注意：这些事“不得”做/pp classql-block 根据《保险销售行为管理办法》的内容，保险销售行为的管理，包括了保险销售前行为管理、保险销售中行为管理、保险销售后行为管理。也就是说，涉及到了销售的全流程。/pp classql-block 那么，我们来看一下，有哪些需要特别注意的地方。/pp classql-block 第一，保险销售前行为管理，应该注意保险销售宣传是否合规。以往，有不少保险代理人在进行保险销售宣传的时候，为了提升业绩而博人眼球，出现了很多不合规的现象。本次规定，有利于规范销售宣传。/pp classql-block 《保险销售行为管理办法》第十七条规定，保险销售宣传不得引用不真实、不准确的数据和资料，不得隐瞒限制条件，不得进行虚假或者夸大表述，不得使用偷换概念、不当类比、隐去假设等不当宣传手段；/pp classql-block 不得以捏造、散布虚假事实等手段恶意诋毁竞争对手，不得通过不当评比、不当排序等方式进行宣传，不得冒用、擅自使用与他人相同或者近似等可能引起混淆的注册商标、字号、宣传册页；/pp classql-block 不得利用监管机构对保险产品的审核或者备案程序，不得使用监管机构为该保险产品提供保证等引人误解的不当表述；/pp classql-block 不得违反法律、行政法规和监管制度规定的其他行为。/pp classql-block 第二，保险销售中行为管理，不应该使用强制搭售、捆绑销售等，还有不要经手客户资金。/pp classql-block 《保险销售行为管理办法》第二十三条规定，保险公司、保险中介机构及其保险销售人员不得使用强制搭售、信息系统或者网页默认勾选等方式与投保人订立保险合同。/pp classql-block 第三十二条规定，保险销售人员不得接受投保人、被保险人、受益人委托代缴保险费、代领退保金、代领保险金，不得经手或者通过非投保人、被保险人、受益人本人账户支付保险费、领取退保金、领取保险金。/pp classql-block 第三，保险销售后行为管理，不得怂恿退保。/pp classql-block 《保险销售行为管理办法》第三十七条规定，保险销售人员离职后、保险中介机构与保险公司终止合作后，不得通过怂恿退保等方式损害投保人合法利益。/pp classql-block 保险代理人更应该注意销售能力资质分级/pp classql-block 《保险销售行为管理办法》第十五条、第十六条都提到了分级管理的内容。其中第十六条规定，以保险销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平、品行状况等为主要标准，对所属保险销售人员进行分级，并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权，明确所属各等级保险销售人员可以销售的保险产品。/pp classql-block 而关于如何分级，我们可以结合在中国保险行业协会下发的《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身险方向）（讨论稿）》来看。根据《讨论稿》，保险代理人拟设四个等级，由低到高分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特级）。四个级别的技能要求和相关知识要求依次递进，高级别涵盖低级别的要求。/pp classql-block 四级（初级）：具备基础保险知识和专业技能，能在指导下以产品为导向开展保险销售业务，协助订立保险合同及提供相应的客户服务。/pp classql-block 三级（中级）：具备丰富的保险专业知识和基础金融专业知识，能识别评估客户个人和家庭的各类风险、启发客户保险需求，熟练掌握保险销售专业技能，独立开展保险销售业务并产生持续稳定绩效。/pp classql-block 二级（高级）：具备全面深入的保险专业知识和丰富的金融专业知识，能从财富管理的角度分析客户面临的风险并启发保险需求，精通保险销售专业技能，能指导低级别人员开展保险销售业务，绩效水平良好。/pp classql-block 一级（特级）：具备全面的金融专业知识，精通各项专业技能，能组织团队培训和销售管理，能合规开展非保险金融业务，能分析评估客户需求，设计财富管理方案并协助执行，绩效水平优秀。/pp classql-block 那么，保险代理人现在可以自我检查一下，自己现在的能力水平，处在哪一个层级。/pp classql-block 对于分级管理，保险代理人不应该恐惧，而应该积极拥抱。分级管理也是对长期、专业经营的代理人进行专业肯定，有利于优秀的代理人进一步发展。保险代理人最应该做的，就是积极向高质量转型，通过不断学习来提升自己的专业能力，向更高级别的代理人发展。/p
