厦门，作为时代浪潮中崛起的供应链发展标杆，以其先行先试的探索精神，在全球供应链版图上树立了鲜明的坐标。
通过厦门象屿股份有限公司（以下简称“厦门象屿”）智慧物流系统大屏，《金融时报》记者看到，在数字化仓库内，高耸的货架上整齐而又密集地排列着货物，叉车在通道上灵活地穿梭，精准地搬运着货物，将它们高效送到指定的位置。仓库管理员手持电子设备，有条不紊地扫描着货物标签，实时记录着每一件商品的出入库信息。
厦门象屿是从事大宗商品供应链经营与物流服务的重要运营主体，在中国物流企业50强中排名第二。近年来，公司大力推动线上化业务转型。“通过将数智技术与产业深度融合，不仅实现了流程智能化、服务线上化、产业生态化，更为供应链稳定提供了强有力的支持。”厦门象屿智运、屿链通数智总经理陈丽英表示，“不过，在供应链数字化转型中，商流、物流、资金流和信息流需要无缝集成和协同，难度较大。”
对此，数字金融的助力作用凸显——通过大数据、区块链、人工智能等技术手段，对供应链各环节的数据进行深度挖掘与精准分析，从而构建起更为全面、准确且实时的信用评估体系，有效解决了资金流环节中因信息不对称而导致的融资难题。
近日，中国人民银行、国家发展改革委、工业和信息化部、国家金融监管总局、中国证监会、国家数据局、国家外汇局七部门联合印发的《推动数字金融高质量发展行动方案》提出，引导金融机构将金融服务嵌入工业互联网、“人工智能+产业”等数字化场景，助力数字经济核心产业发展和产业数字化转型。
银行业如何利用数字技术帮助企业客户解决管理痛点，助力企业数字化转型？数字金融又如何为千行百业“添翼赋能”？近日，《金融时报》记者走进厦门、福州、泉州等地展开实地调研。
作为国家5A级物流企业和全国首批供应链创新与应用示范企业，厦门象屿在供应链模式上不断创新，推动数字化转型提升效率、降低成本、智能风控，并打造了新的产业生态。
“在系统生态搭建中，除了技术层面需要不断解决和突破的问题，我们也面临着一些痛点，比如如何通过数字化的供应链金融服务提升效能，更好地赋能上下游企业等。”陈丽英告诉《金融时报》记者。
长期以来，供应链上的中小企业融资存在渠道少、难度大、成本高等痛点，而金融机构在服务中小企业开展动产质押融资时又面临“货看不清”“货管不住”“货难处置”的三难境地。
为此，厦门象屿打造“屿链通”数字供应链服务系统，有效实现对货物入库、出库、多式联运等全流程的数字化管理，让企业的存货成为“看得见、控得住、能变现”的融资贷款有效质押物，在客户和金融机构之间构建起“数字化”的信任桥梁，从而破解了中小企业的融资难题。
光大银行厦门分行通过提供定制化的“屿链通”创新型科技供应链金融服务，结合大数据、区块链、物联网等科技手段，为厦门象屿及其上下游合作伙伴提供了包括融资、资金与结算管理在内的多元化增值服务。
“以区块链电子仓单质押为例，客户只需将货物存放在厦门象屿的数字化仓库中，通过‘屿链通’App进行线分钟即可获得银行贷款，1至2分钟即可完成还款解押提货。这一创新服务有效解决了客户库存资金占用、融资难等痛点问题，促进供应链的畅通、链通、融通。”陈丽英介绍说。
在光大银行厦门分行副行长黎明看来，为厦门象屿提供的定制化“屿链通”金融服务方案，不仅将服务对象延伸至相应供应链产业链上下游客户，未来更有望实现创新模式的可复制，进而赋能更多的“链”上企业。截至2024年9月，“屿链通”已应用至新能源、钢材、有色金属、塑化、浆纸、橡胶、农产品等多个大宗商品供应链领域，为客户取得专项授信额度达137亿元人民币。
在数字经济浪潮中，数字技术对产业的赋能正深刻重塑着产业格局。在公路运输领域，厦门象屿创新性地构建了象屿智运网络货运服务系统，该系统依托大数据、物联网和区块链等前沿科技，实现了货物运输全环节的实时监控与智能调度。
而光大银行厦门分行则敏锐地发现厦门象屿智运高频交易支付结算需求旺盛，便协同总分行数字金融团队为企业提供“物流通”服务，在银行传统授信结算基础上，推动数字物流结算系统对接落地，助力企业实现线上化物流服务顺利运营。
截至目前，光大银行厦门分行累计服务厦门象屿智运会员数超40万户，累计交易金额近25亿元、交易笔数11.79万笔。
“当前，数据要素在社会生产中的作用越来越重要。应鼓励金融机构在深入挖掘产业需求的基础上，以相关数据资产为要素，创新开展基于数据资产未来收益权的质押融资新模式，做深做实数字金融大文章，更好赋能产业转型升级和经济高质量增长。”采访中，中国人民银行泉州市分行副行长郑锦民谈道。
泉州数据集团隶属于泉州市本级国有企业泉州交通发展集团，前身是泉州大数据运营服务有限公司。在泉州市委、市政府大力推动壮大数字经济、加速构建 “数字泉州”的战略部署下，2024年8月，该公司在整合智慧交通、智慧政务、云计算、大数据、人工智能等数字信息化产业相关资源的基础上，正式更名为泉州市数据集团有限责任公司。
“泉州市公共数据的规模很大，泉州数据集团的数据资产也非常丰富。我们一直在探索如何发挥数据的作用，挖掘用户需求，赋能泉州数字经济发展。”泉州数据集团董事长范方志表示。
近期，泉州数据集团推出的创新数据产品——“泉数工采通数据集”已成功登陆深圳数据交易所与福建大数据交易所，标志着其在数据交易领域迈出了坚实的一步。
为将数据资产转化为可量化、可交易的金融资本，实现变“数”为金的跨越，光大银行泉州分行与泉州数据集团共同搭建区域数据资产融资合作桥梁，合力打通数据由资源到资产再到资本的新路径。
“以泉州数据集团‘泉数工采通数据集’数据资产入表为切入点，我行于6月25日给予了该集团融资授信额度5000万元，实现了泉州市企业数据资产融资授信‘零’的突破，打通了数据要素‘资源化—资产化—资本化’的‘最后一公里’，也为下一阶段我们在数字金融领域的创新与探索积累了宝贵经验。”光大银行泉州分行行长朱建告诉《金融时报》记者。
光大银行泉州分行行长助理黄振裕表示，该行将进一步深化与泉州数据集团的资源共享和业务合作，合力推动泉州数字经济与实体经济的加速融合，聚焦全市数字产业化、产业数字化及数据价值化，合作搭建区域数据资产“入表+上市+融资”服务平台，以普惠金融生态链产品助力泉州大数据集团完善数据要素价值释放的关键环节，共同推动数据要素在经济发展中发挥乘数倍增效应，促进数据要素和金融服务融合发展。
坐落于福建省福州市连江县的中国（连江）海峡国际农产品物流园，距离福州主城区仅30公里之遥，且与连江北（东湖）高速出入口及新104国道相邻，享有得天独厚的交通优势。据介绍，该物流园致力于打造集农产品交易、加工、配送、冷链仓储、电商物流等全业态、全品类、全链条的现代农产品智慧物流园，项目建成后将成为福建省最大的农产品批发市场，可实现年交易量超600万吨、年交易额约500亿元，目前该园区一期已投入试运营。
“当今是数字化智能化高速发展的时代，我们计划通过开发园区管理系统，打造有别于以往靠人力、靠线下管理运营的智慧型园区，但随着系统上线，金融交易与系统的隔离也使得数字化运营有断点，多场景下的缴款对账、便捷支付等仍是困扰园区的一大痛点。”物流园副董事长吴融华对《金融时报》记者表示。
为了解决这一问题，光大银行福州分行组建专家团队多次上门沟通园区需求，结合需求痛点、业务模式及管理平台等多重因素，为物流园提供了一套“智慧农批”的解决方案，该方案打通了金融服务与市场管理的通道，实现支付交易与商品流通互相关联，原本需要人工处理的步骤都可以通过线上化进行自动处理，大大方便了入驻商户线上缴费需求及经营管理需求。
“‘智慧农批’金融服务模式集合了云缴费、银企通、代收等丰富的支付结算产品。同时，将支付结算产品整合输出至园区信息管理系统，可以实现数据的自动传输和共享。当资金交易完成后，相关信息可及时反馈到园区信息管理系统，触发后续的业务流程，例如安排货物出库、车辆调度等，实现园区业务的自动化和智能化运作。”光大银行福州分行数字金融/云生活业务部总经理李敏介绍称。
目前，该园区一期已投入试运营，光大银行福州分行已为园区商户提供商户入网、代收协议签署、上门开立借记卡、线上收费结算流程指导等服务，已累计为超百家商户提供金融服务。
光大银行福州分行副行长汤俊表示，“智慧农批”模式有效满足了园区市场各方的金融服务需求和业务管理需求，营造了良好的市场交易环境，大大提升了园区数字化运营能力，实现了多方共赢。
